【高息借貸,掂量一下再行動吧!】把錢存銀行,坐在家裡就可以讓“錢生錢”。如果有人給出了特別高的利息,月息高達3分、甚至9分,你會心動嗎純湊飧靄缸櫻娑砸恍└鋈恕⒐玖臉齙母呦⒔璐撓棧螅諦卸盎故竅鵲嗔懇幌擄傘�
  短短兩年多時間,某銀行鄭州一支行的女副行長馬益江伙同魯泊麟向69個集資戶吸收資金,非法集資高達63億元,至案發時仍有5億多元未兌付。近日,河南法院裁判文書網公佈了此案的二審判決書:鄭州市中院二審駁回馬益江和魯泊麟上訴,維持一審判決。在此前的一審判決中,馬、魯二人分別因非法吸收公眾存款罪被判處有期徒刑7年、7年零6個月。□東方今報記者沈春梅
  【印象】女副行長年輕能幹、記憶力好
  “年輕能幹、記憶力極好、信譽度極高。”有接近某銀行鄭州一支行副行長馬益江的人士如是評價她,稱她負責貸款業務業績拔尖,還獲得了“拉儲冠軍”等多種榮譽稱號。
  據馬益江供述,2009年5月,她在某銀行工作期間認識了河南省德麒投資有限公司等幾個公司的法人代表魯泊麟,魯泊麟是該銀行的鑽石貴賓客戶。
  “魯泊麟提出生意上需要資金臨時周轉一下,願意出高息,讓幫忙吸攬資金。”馬益江說,她受托之後,開始以個人名義利用朋友圈、熟人圈中有人想賺取高額利息的心理,游說他們將手中的資金以每月1.5分至9分不等的高息吸收過來,幫魯泊麟吸收社會資金投資做生意。
  【信任】有副行長身份 商戶紛紛把錢借給她
  “銀行副行長”,這個特殊身份為馬益江吸收公眾存款提供了一種特殊的便利,更多的商戶選擇了對她的信任,紛紛將手中的資金借給她。
  據馬益江說,為了和商戶們之間資金往來方便,她用自己父親的身份開戶並控制賬戶,商戶將資金打入該賬戶,她向出資方出具相關借款手續,然後將資金再轉入魯泊麟的賬戶;其中,也有少數集資戶將資金直接轉入魯泊麟的賬戶。
  “無利不起早。”馬益江使用其母親的賬戶支付利息,中間的利息差全部落在賬戶上,由馬益江控制。
  【膨脹】與商人牽手高息吸收存款
  魯泊麟不是個一般的商人。判決書顯示,僅有初中文化的魯泊麟,是河南省德麒投資有限公司、河南信德祥實業有限公司、河南華隆儲運有限責任公司、河南華隆置業有限公司等公司的法定代表人或者實際控制人。
  “因貸款不好辦,就問馬益江能不能通過其他方法借點款,馬益江說可以幫忙聯繫。”魯泊麟說,他於是和馬益江合作,由馬益江負責向社會吸收閑散資金,他將這些資金用於公司經營,利息一般是月息三分。
  高息誘餌下,很多人被吸引進來。
  【投資】 大量投資 致資金鏈斷裂
  “當初更看重的是馬益江的身份,值得信賴”。王某某、高某、尚某、周某、焦某等30名集資戶證言顯示,他們有的是馬益江的親友,通過馬益江介紹後參與存款;還有一部分人是通過熟人介紹的,“口口相傳”。
  滾滾而來的資金,被魯泊麟用於投資洛陽、焦作等地的商業項目,還有一部分資金被魯泊麟借給了別人。魯泊麟投資的兩塊土地項目——老城區棚戶拆遷改造項目、商業綜合體項目,占用資金都相當可觀。
  2011年8月,魯泊麟的資金鏈開始斷裂,他開始無法償還商戶的利息。對此,馬益江選擇了“拆東牆補西牆”的辦法,續收更多的存款,而她給出的月息逐步提高,最高時達到9分。
  【夢斷】難以付利息 牽出大宗非法集資案
  “重賞之下必有勇夫。”在月息9分的誘惑下,有客戶放棄了在擔保公司的業務,而把資金轉投給馬益江,專做短期業務,爭取高額利息。
  到2011年10月下旬,馬益江終於支撐不下去,再也付不出利息。受騙的存款戶們紛紛報案,此案由此曝光。馬益江因涉嫌非法吸收存款被控制,專案組對其進行了長達半年的調查,審計其客戶資金往來情況,並最終找到了另外一名關鍵人物——魯泊麟。
  銀行高管、企業老總、非法集資63億元,牽涉69個集資戶、近10家擔保公司,間接受害人多達數百人,這些元素的組合,讓此案備受關註,也給相關行業敲響了警鐘。有媒體稱,這是一場“集資狂潮”,是河南迄今為止最大的非法集資案。
  此案進入司法程序後,馬益江很快被某銀行鄭州分行開除,其在網上的很多相關資料也被刪除。
  在一審中,魯泊麟稱,其行為應當是民間借貸。一審法院認為,馬益江、魯泊麟違反國家法律規定,向社會公眾吸收資金,其行為均已構成非法吸收公眾存款罪。
  判決
  一審:女副行長獲刑7年
  案發前,1975年出生的馬益江是某銀行鄭州一支行的女副行長,而52歲的魯泊麟是河南省德麒投資有限公司等幾個公司的法人代表,他是典型的商人。
  一審法院審理查明,2009年9月至2011年11月,馬益江通過其掌握並使用的馬某、魯泊麟等人的銀行賬戶向69個集資戶吸收資金,累計吸收資金高達63億餘元。案發後,公安機關追回人民幣36億餘元,歐元、美元、港幣若干。
  另查明,馬益江委托其親屬於2011年10月21日中午12時,向省檢察院郵寄了有關投案材料。
  一審法院審理後,以非法吸收存款罪對馬益江、魯泊麟作出判決,分別判刑7年、7年零6個月,並各處罰金35萬、40萬元。
  二審:法院維持原判
  在河南法院裁判文書網上,4月18日上傳的馬益江等人非法吸收公眾存款案二審判決書,已經淹沒在近幾日上傳的“破壞社會主義市場經濟秩序罪”上百份判決書中。但馬益江銀行高管的身份,讓此案備受關註。
  鄭州市中院的二審判決書顯示,在一審判決下發後,馬益江、魯泊麟二人認為判決過重上訴。鄭州市中院二審後作出裁定:駁回上訴,維持一審判決。一鍵分享到【網絡編輯:鄭國鋒】【打印】【頂部】【關閉】
     (原標題:女副行長非法集資63億獲刑7年 高息借貸要當心)
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